Раздел долгов при разводе вызывает больше споров, чем раздел квартиры или машины: имущество видно и его можно оценить, а кредит, оформленный на одного супруга, второй часто считает «не своим», хотя деньги, возможно, ушли на общий ремонт или отпуск. Семейный кодекс делит обязательства супругов на общие и личные, и только общие распределяются между бывшими супругами пропорционально их долям в имуществе. Разбираем, какие долги суд признаёт общими, нужно ли согласие второго супруга на кредит, кто должен доказать, что деньги потрачены на семью, почему банк после развода не обязан переоформлять кредит на двоих, как быть с ипотекой и как супругу, который продолжает платить по общему кредиту после прекращения семейных отношений, взыскать со второго половину внесённых платежей. Позиции Верховного Суда приведены с реквизитами, а примеры ориентированы на суды Новосибирска и области.
Общие и личные долги супругов
Семейный кодекс исходит из того, что у каждого супруга могут быть собственные обязательства. По пункту 1 статьи 45 по обязательствам одного из супругов взыскание обращается лишь на имущество этого супруга, а при его недостаточности кредитор вправе требовать выдела доли супруга-должника в общем имуществе. Общими долги становятся в двух случаях, которые закон называет прямо.
Взыскание обращается на общее имущество супругов по общим обязательствам супругов, а также по обязательствам одного из супругов, если судом установлено, что все, полученное по обязательствам одним из супругов, было использовано на нужды семьи. При недостаточности этого имущества супруги несут по указанным обязательствам солидарную ответственность имуществом каждого из них.
Абзац первый пункта 2 статьи 45 Семейного кодекса Российской Федерации.
Первый случай: обязательство возникло по инициативе обоих супругов в интересах семьи, например оба выступили созаёмщиками по ипотеке или вместе подписали договор займа на покупку дома. Второй: кредит оформлен на одного, но всё полученное по нему израсходовано на нужды семьи. Сам факт, что кредит взят в браке, долг общим не делает. Личными остаются долги, возникшие до брака, кредиты, потраченные на личные цели одного супруга, его долги по алиментам на детей от другого брака и обязательства из причинённого им вреда.
Кредит одного супруга без согласия другого
Частый довод в суде звучит так: «я не давала согласия на этот кредит, значит, и платить не должна». Согласие второго супруга на получение кредита закон не требует, и отсутствие согласия само по себе вопрос не решает. Верно и обратное: презумпция согласия, которая действует при распоряжении общим имуществом (пункт 2 статьи 35 Семейного кодекса, пункт 2 статьи 253 Гражданского кодекса), на долги не распространяется. Верховный Суд прямо указал, что положения о том, что согласие предполагается также в случае возникновения у одного из супругов долговых обязательств с третьими лицами, законодательство не содержит, и сформулировал правило, на которое теперь опираются суды.
В случае заключения одним из супругов договора займа или совершения иной сделки, связанной с возникновением долга, такой долг может быть признан общим лишь при наличии обстоятельств, вытекающих из п. 2 ст. 45 СК РФ, бремя доказывания которых лежит на стороне, претендующей на распределение долга.
Пункт 5 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 1 (2016), утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 13 апреля 2016 года.
В деле, на котором основан этот пункт (определение № 5-КГ14-162), суд первой инстанции признал долг общим, указав, что жена не доказала обратного. Верховный Суд такой подход отверг: доказывать использование денег на нужды семьи должен тот, кто хочет разделить долг, а не тот, кто от него отказывается.
Кто и что должен доказать
На практике это означает, что супруг, оформивший кредит и желающий поделить его, должен показать путь денег: когда получены средства, куда перечислены, что на них куплено и где это сейчас. Хорошие доказательства: кредитный договор с указанием цели, выписка по счёту, где видно перечисление продавцу мебели или застройщику, договор купли-продажи автомобиля, оформленного в браке, сметы и чеки на ремонт общей квартиры, оплата лечения ребёнка, совпадение дат получения кредита и крупной семейной покупки. Слабые доказательства: общие слова о том, что «жили вместе и всё тратили на семью», свидетельские показания родственников без документов.
Второй стороне важно не просто отрицать, а показать, что деньги ушли на другое: погашение добрачного долга, бизнес одного супруга, ставки, подарки третьим лицам, или что в момент кредита супруги уже жили раздельно. Если кредит потребительский и наличными, а крупной покупки в семье в это время не было, доказать общий характер долга сложно, и суд, скорее всего, оставит долг за заёмщиком. Если на кредитные деньги куплено имущество, которое делится, логика обратная: делить вещь и не делить долг за неё было бы несправедливо, и связь кредита с покупкой становится главным аргументом за распределение долга.
Как проходит раздел долгов при разводе
Долги делятся вместе с имуществом. Пленум Верховного Суда указал, что при разделе имущества учитываются также общие долги супругов и право требования по обязательствам, возникшим в интересах семьи (пункт 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 5 ноября 1998 года № 15). Распределяются они по доле в имуществе.
Общие долги супругов при разделе общего имущества супругов распределяются между супругами пропорционально присужденным им долям.
Пункт 3 статьи 39 Семейного кодекса Российской Федерации.
Если доли равны, долг делится пополам; если суд отступил от равенства долей в интересах детей или из-за недобросовестности одного из супругов (пункт 2 статьи 39 Кодекса), долг распределяется в той же пропорции. В иске нужно указать каждый кредит отдельно: банк, номер и дату договора, остаток задолженности на дату прекращения семейных отношений, на что потрачены деньги и какие доказательства это подтверждают. Требование о разделе подаётся в районный суд, если стоимость делимого имущества больше 50 000 рублей, а к требованию о разделе после расторжения брака применяется трёхлетний срок исковой давности (пункт 7 статьи 38 Семейного кодекса), который, как разъяснил Пленум, исчисляется со дня, когда супруг узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 19 постановления № 15). Для долгов это значит, что тянуть не стоит: чем больше времени проходит, тем труднее восстановить, куда ушли деньги.
Банк не обязан менять должника
Самое частое заблуждение: после решения суда «долг поделили, теперь я плачу банку только половину». Это не так. Решение о распределении долга не меняет кредитный договор: перевод долга на другое лицо допускается только с согласия кредитора (пункт 2 статьи 391 Гражданского кодекса), а банк стороной семейного спора не является. Верховный Суд объяснил, что именно делает суд при разделе долга.
При определении долей в общих долгах не производится раздел долга или замена должника в обязательстве, а устанавливается часть долга (размер доли), которую должник по кредитному обязательству вправе требовать при исполнении обязательства полностью или частично с другого участника совместной собственности.
Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 20 ноября 2018 года № 18-КГ18-201.
Для заёмщика это значит, что банку он по-прежнему должен всю сумму по графику, и если перестанет платить, банк будет взыскивать с него, а не с бывшего супруга. Для второго супруга это значит, что решение о разделе долга обязывает его компенсировать заёмщику свою часть платежей, но не делает его должником банка. Если кредит взят обоими как созаёмщиками, они и после развода остаются перед банком солидарными должниками по условиям договора, и банк вправе требовать платежа от любого из них.
Ипотека при разводе: что меняется в долге
С ипотекой те же правила, но последствия серьёзнее, потому что квартира в залоге. Банк не обязан выводить одного из созаёмщиков из договора и не обязан соглашаться на раздел квартиры с переоформлением кредита. Реальные варианты обычно такие: один супруг оставляет квартиру за собой, принимает на себя дальнейшие платежи и выплачивает второму компенсацию за долю с учётом остатка долга; супруги продают квартиру с согласия банка и делят остаток после погашения кредита; квартира делится по долям, кредит остаётся общим, и каждый платит свою часть, а при неплатеже второй взыскивает с него. Любое соглашение с банком о замене заёмщика или рефинансировании оформляется отдельно от семейного спора. Особенности ипотеки, маткапитала и долей детей мы разбирали в отдельной статье об ипотеке при разводе.
Компенсация половины выплат после прекращения семейных отношений
Супруг, который продолжает платить по общему кредиту из своих средств после того, как семья фактически распалась, вправе требовать от второго его долю этих платежей. Именно это решил Верховный Суд в деле № 18-КГ18-201: бывший муж после развода платил по кредиту, признанному общим долгом по 1/2, и апелляционный суд отказал ему, посчитав, что он гасит «свою половину». Верховный Суд указал, что по кредитному обязательству, возникшему в период брака, обязанность исполнения которого после прекращения брака лежит на одном из бывших супругов, супруг-заёмщик вправе требовать от бывшего супруга компенсации соответствующей доли фактически произведённых им выплат, и оставил в силе решение о взыскании половины платежей.
Ключевая дата здесь не всегда день развода. Суд может признать имущество, нажитое каждым из супругов в период раздельного проживания при прекращении семейных отношений, собственностью каждого из них (пункт 4 статьи 38 Семейного кодекса), а Пленум разъяснил, что делится имущество, которое было общим ко времени прекращения ведения общего хозяйства (пункт 16 постановления № 15). Поэтому дату прекращения семейных отношений нужно доказывать: переезд, отдельный договор аренды, переписка, заявление о разводе. Платежи, внесённые после этой даты из личных доходов, подтверждаются выписками и справками банка. Компенсация взыскивается за уже внесённые платежи, поэтому за последующие периоды потребуется новое требование, а с каждым годом ожидания растёт риск пропустить срок исковой давности, который по общему правилу составляет три года (статья 196 Гражданского кодекса).
Бюро «Пагаев и партнёры» ведёт дела о разделе имущества и долгов супругов в Новосибирске и области. По вашим документам мы определим, какие кредиты можно признать общими и какие доказательства для этого нужны, рассчитаем остаток долга и доли на дату прекращения семейных отношений, подготовим иск о разделе имущества и долгов или возражения на требование второго супруга, рассчитаем и взыщем компенсацию внесённых вами платежей и представим ваши интересы в суде.
Телефон: +7 (383) 234-90-30. Приём в Краснообске, Новосибирская область.